O espaço de pagamentos via mobile está a evoluir rapidamente, com várias inovações e soluções a emergirem rapidamente para desbloquear maior velocidade, transparência e eficiência para todo o sector.

Acompanhe a abordagem dos norte-americanos, Michael Bellacosa, do BNY Mellon, chefe de gestão de produtos de pagamentos globais, serviços de tesouraria, e o chefe de tecnologia emergente, escritório digital de serviços de tesouraria, Vivek Kohli.

O futuro dos pagamentos está à vista. Algumas das mudanças mais excitantes e dinâmicas que a indústria já viu estão a ocorrer com várias iniciativas e tecnologias inovadoras da indústria, incluindo SWIFT gpi, tecnologia de razão distribuída (DLT) e moedas digitais, apresentando oportunidades para desbloquear um futuro instantâneo, 24 / 7/365 e totalmente transparente.

Mas, à medida que o sector segue esse caminho para melhorar os pagamentos, que direcção deve-se tomar de modo que se garanta a chegada ao destino certo?

Simplificando, nenhum caminho é único, nenhuma inovação é uma bala de prata. 

Em vez disso, várias rotas estão a surgir. É uma combinação de soluções que, juntas, moldarão o novo espaço de pagamentos. À medida que essa jornada avança, os bancos precisarão se equipar com um kit de ferramentas abrangente de soluções e serviços para atender às necessidades crescentes e em constante mudança de seus clientes.

Colaboração e inovação

Para chegar a um destino de pagamentos que incorpore transações mais rápidas, inteligentes, transparentes e convenientes, os bancos estão a trabalhar com o sector mais amplo para desenvolver e implementar uma série de novas iniciativas e tecnologias. Grandes avanços já foram feitos a esse respeito. 

Novas iniciativas poderosas estão a transformar as transações em todo o mundo, incluindo pagamentos em tempo real – com mais de 50 países agora capazes de compensar e liquidar pagamentos instantaneamente – e SWIFT gpi, que aborda uma série de atritos de longa data tradicionalmente associados a pagamentos internacionais. 

Além disso, a SWIFT – em colaboração com a indústria – planeja lançar o Transaction Manager – uma plataforma que permitirá transferências conta-a-conta com transparência, previsibilidade e segurança.

Enquanto isso, uma série de tecnologias emergentes estão a ser a utilizadas pela indústria para criar novos recursos ou aprimorar os existentes.

Por exemplo, muitos bancos estão a explorar como DLT – livros-razão descentralizados que podem registar e armazenar informações de forma transparente numa rede compartilhada – podem ser aplicados para gerar avanços significativos, como a facilitação da liquidação instantânea de pagamentos.

Noutros lugares, a inteligência artificial (IA) também está sendo aplicada a uma variedade de casos de uso específicos – incluindo monitoramento de fraude, conformidade e consultas simples do cliente – para melhorar a experiência do cliente e aumentar a eficiência operacional.

Aplicando moedas digitais

As moedas digitais representam outra peça importante do quebra-cabeça dos pagamentos. Dividido em três categorias amplas – criptomoedas, stablecoins e moedas digitais do banco central (CBDCs).

As moedas digitais são potencialmente a chave para revolucionar os pagamentos. Como o dinheiro físico, as moedas digitais são baseadas em tokens, o que significa que podem ser mantidas directamente pelos participantes de uma transação e, portanto, transferidas directa e instantaneamente de uma parte para outra, independentemente do valor, em um ponto a ponto (P2P ) base.

Dos três tipos de moedas digitais, stablecoins, que são criptomoedas com um valor atrelado a um conjunto de activos, parecem oferecer o potencial mais imediato para o espaço de pagamentos – com criptomoedas vistas como muito instáveis ​​e a implementação de CBDCs também Longe.

Com isso em mente, como exactamente a stablecoins poderia transformar e modernizar os pagamentos? 

Uma potencial aplicação  importante é da liquidação de títulos. Actualmente, devido a preocupações com o risco de liquidação, existem mecanismos em transações de entrega contra pagamento (DvP) para garantir que um activo só possa ser transferido após a finalização do pagamento – o que significa que a etapa de liquidação pode ser actualmente tão rápida quanto o pagamento.

Usando stablecoins para tokenizar a etapa de pagamento, ambas as etapas da transação podem ser concluídas instantaneamente, com o comprador e o vendedor recebendo simultaneamente seus respectivos activos e pagamento.

Isso elimina a necessidade de suporte de terceiros, ao mesmo tempo que reduz os custos de capital, esforços de reconciliação e risco de crédito.

Quando usados ​​como tokens digitais, os stablecoins também podem ser aplicados a transações de pagamento contra pagamento (PvP) para permitir em tempo real, 24/7/365 FX cross-border swaps – por fornecer aos bancos maior transparência e segurança sobre cada negociação individual. como uma janela muito mais longa para as transações.

Em última análise, os stablecoins também têm o potencial de introduzir uma nova maneira de processar transações internacionais – uma que efectivamente elimine a necessidade do modelo de banco correspondente.

Em vez de ter de envolver várias partes, o stablecoins permitiria que os pagamentos internacionais fossem realizados de forma instantânea, segura e 24/7/365, P2P, reduzindo drasticamente o risco institucional e de contraparte.

Múltiplas rotas para a frente

De SWIFT gpi e pagamentos em tempo real, a blockchain e moedas digitais, uma série de soluções e iniciativas inovadoras estão a surgir para aprimorar a indústria de pagamentos.

Com muitos caminhos disponíveis, agora é a hora de embarcar em tantas rotas quanto possível para garantir que chegaremos no destino de pagamentos instantâneo, 24/7/365 e totalmente transparente. 

Conforme esta nova era de pagamentos se desenrola, a responsabilidade recairá sobre os bancos no sentido de continuarem a investirem num pacote de produtos abrangente – garantindo que estejam posicionados para atender seus clientes de forma eficaz nos próximos anos.

JP